Turinys

• Žingsniai
• Bendruomenės klausimai ir atsakymai
• Patarimai

Kiti skyriai

Finansinis planas yra taupymo priemonė, kuri gali padėti planuoti pagrindinius pirkimus ar pensiją. Nesvarbu, ar taupote savo vaikus į universitetą, ar siekiate pradinio įnašo namuose, finansinis planas gali padėti nustatyti, kiek jums reikės pradėti taupyti dabar, kad pasiektumėte šį tikslą. Apibendrindami savo mėnesines išlaidas ir santaupas bendro plano kontekste, bus daug lengviau pasiekti savo tikslus ir pasiekti finansinį saugumą.

Žingsniai

1 dalis iš 3: Tikslų nustatymas

1. 

   Įvertinkite savo dabartinę finansinę padėtį. Norėdami parašyti finansinį planą, pirmiausia turėsite turėti aiškų vaizdą, kur dabar yra jūsų finansai. Norėdami tai padaryti, pirmiausia apskaičiuokite savo grynąją vertę. Norėdami tai padaryti, turėsite apskaičiuoti visą savo turtą, į kurį įeina viskas, pradedant pinigais čekiuose ar investicinėse sąskaitose, baigiant nuosavo kapitalo namuose ir automobilyje. Tada turėsite apskaičiuoti savo įsipareigojimus, įskaitant tai, kiek dar esate skolingi už savo namą ir automobilį, ir visas kitas negrąžintas skolas, tokias kaip paskolos studentams ar neapmokėtos sąskaitos. Skirtumas (turtas - įsipareigojimai) yra jūsų grynoji vertė.

2. 

   
   
   Padaryti biudžetą. Pirmiausia pažymėkite visas išlaidas, kurias turite per mėnesį. Jei tai padeda, nešiokitės mažą sąsiuvinį ir įrašykite kiekvieną kartą, kai išleidžiate pinigus, įskaitant išleistą sumą ir tai, kam išleidote. Mėnesio pabaigoje užsirašykite savo išlaidas ir suskirstykite jas į kategorijas, tokias kaip pragyvenimo išlaidos, pramogos ir pan. Tada palyginkite šių sumų sumą su mėnesio pajamomis, atskaičius mokesčius.
   • Esmė čia ne sumažinti išlaidas, o paprasčiausiai nustatyti, kur išleidžiate savo pinigus. Vėliau planuodami turėsite galimybę sumažinti išlaidas, jei to reikės.
   • Biudžetą galima kurti naudojant skaičiuoklės programą, asmeninių finansų programą arba rankiniu būdu.
   • Jei turite kokių nors skolų, kurių dydis didėja arba kurios šiuo metu yra nesumokėtos, pirmenybę pirmiausia skirkite šioms, o ne pinigų kaupimui. Jūsų skolos greičiausiai didės sparčiau, nei gali jūsų santaupos, todėl pirmiausia būtinai pasirūpinkite jomis.

3. 

   
   
   Nurodykite savo tikslus. Aiškiai pasakykite, kodėl įgyvendinate finansinį planą ir ką tikitės jį įgyvendinti. Kam taupote? Tai visada gali būti keli dalykai, pavyzdžiui, sutaupyti automobiliui per kelerius metus, o toliau taupyti pradinę įmoką namuose. Pagalvokite apie viską, ką norite pasiekti pagal savo finansinį planą, ir būtinai įtraukite jį.
   • Jei tai padeda, išskaidykite savo tikslus į trumpalaikius (iki 2 metų), vidutinės trukmės (nuo 2 iki 5 metų) ir ilgalaikius (per 5 metus) tikslus. Pavyzdžiui, galbūt norite per trumpą laiką sumokėti savo kredito kortelės skolą, vidutinės trukmės laikotarpiu sutaupyti pradiniam namo įnašui ir sutaupyti pensijai ateinančius 40 metų.

4. 

   
   
   Išaiškinkite kiekvieną tikslą. Pažvelkite į savo tikslus ir pabandykite kiekvienam priskirti numatomą kainą. Būkite konkretus: jūsų tikslai turėtų būti ne „turėti daug pinigų“, o „turėti 100 000 USD pensijų sąskaitoje“ arba „visiškai atsipirkti namą per 10 metų“. Tai padės planuoti mėnesines santaupų sumas. Be to, įsitikinkite, kad jūsų tikslai yra pasiekti, atsižvelgiant į jūsų laukiamas pajamas ir kitus tikslus.

2 dalis iš 3: plano sudarymas

1. 

   Išanalizuokite galimą grąžą. Kiekvieną mėnesį likusią pinigų sumą galite investuoti arba įdėti į santaupas, kur uždirbs palūkanas. Priklausomai nuo to, kur dėjote pinigus ir kiek laiko taupote, šie pinigai laikui bėgant gali uždirbti didelę palūkanų sumą. Apskaičiuoti, kiek tiksliai uždirbsite, gali būti keblu, tačiau galima patikėti, kad geras akcijų portfelis gali uždirbti vidutiniškai 8 arba 9 procentus per metus. Tačiau gali būti metų nuosmukio, kuris duos mažą arba neigiamą grąžą, o grąža nėra garantuota.
   • Investicinės sąskaitos gali būti naudingos pensijų kaupimui, kolegijų fondams ir kitiems ilgalaikiams tikslams pasiekti. Šio tipo sąskaitos nerekomenduojama pasiekti trumpalaikiams ar vidutinės trukmės tikslams.
   • Norėdami sužinoti daugiau, sužinokite, kaip investuoti į akcijas.
   • Taupymo sąskaita uždirbs žymiai mažiau pinigų nei investicinė sąskaita. Tačiau sutaupytus pinigus bus lengviau gauti kritiniu atveju ir esant labai mažai nuostolių rizikai (jos beveik nėra).

2. 

   Apskaičiuokite mėnesio santaupas ar įmokas, kad pasiektumėte savo tikslus. Kai žinosite, kokios rūšies grąžą gausite, jei tokių bus, galite apskaičiuoti, kiek jums reikia įnešti kiekvieną mėnesį, naudodami sudėtines palūkanas. Jei neinvestuojate ir mokate skolą, galite apskaičiuoti, kiek reikės mokėti kiekvieną mėnesį, naudodamiesi tais pačiais skaičiavimais (tiesiog įveskite „pagrindinį“ įvestį neigiamu skaičiumi). Jei turite kelis taupymo tikslus, susumuokite kiekvieno mėnesio kainą, kad gautumėte bendrą skaičių.
   • Jei kaupiate pensijai, būtinai atsižvelkite į visus darbdavio siūlomus įmokų dydžius. Tai gali sumažinti jūsų taupymo naštą.

3. 

   Sugalvokite keletą taupymo strategijų. Tada turėsite išsiaiškinti galimybes gauti papildomą santaupų sumą kiekvieną mėnesį. Sugalvokite keletą būdų tai padaryti. Pavyzdžiui, galite peržiūrėti savo biudžetą ir sužinoti, ar yra sričių, kuriose galite sumažinti savo išlaidas. Arba galite imtis antro darbo arba kitaip padidinti savo pajamas. Jūsų strategijos gali sutelkti dėmesį į išlaidų mažinimą, daugiau pajamų gavimą arba šių dviejų būdų derinį.
   • Taip pat galite apsvarstyti galimybę perkelti savo santaupas tiesiai į investicinę sąskaitą. Tai gali kelti didesnę riziką, tačiau suteiks galimybę užsidirbti daugiau susidomėjimo.

4. 

   Išsiaiškinkite, kuri strategija yra geriausia. Nustatykite keletą konkrečių strategijų, kurios gali būti naudojamos jūsų tikslams pasiekti, ir palyginkite juos tarpusavyje. Pavyzdžiui, ar būtų nemaloniau sumažinti savo pramogų išlaidas ar dirbti daugiau valandų kiekvieną savaitę? Pažvelkite į kiekvieno varianto pliusus ir minusus ir patys nuspręskite, kokių veiksmų imtis.

5. 

   Paruoškite savo finansinį planą. Užrašykite tiksliai, kaip planuojate taupyti kiekvieną mėnesį. Padarykite tiksliai apibrėžtą taupymo tikslą tiek kiekiu, tiek laiku. Nustatykite savo tikslų ir taškų etapus, kad iš naujo įvertintumėte savo planą. Jei esate vedęs, aptarkite finansinį planą su sutuoktiniu ir įsitikinkite, kad jie yra laive.

3 dalis iš 3: plano įgyvendinimas

1. 

   Nedelsdami pradėkite savo planą. Nedelsdami pradėkite naudoti strategiją, dėl kurios nusprendėte, kad pradėtumėte siekti savo tikslų. Stebėkite save kiekvieną mėnesį peržiūrėdami savo biudžetą, kad įsitikintumėte, jog sutaupėte pakankamai, o santaupos pateko į tinkamas vietas. Tam, kad įvykdytumėte tam tikras plano dalis, jums gali prireikti specialisto pagalbos. Pavyzdžiui, jums greičiausiai reikės samdyti investicinį brokerį, kuris investuos savo santaupas į vertybinius popierius (akcijas ar obligacijas).

2. 

   Stebėkite savo pažangą. Stebėkite etapus eidami. Pavyzdžiui, atkreipkite dėmesį, kai jūsų investicinė sąskaita pasiekia pusę ar ketvirtadalį tikslo vertės. Švęskite visus pasiekimus, pvz., Pasiektą etapą ar trumpalaikio tikslo įgyvendinimą. Tai gali padėti išlikti motyvuotiems siekti ilgalaikių tikslų.

3. 

   Jei reikia, peržiūrėkite savo planą. Neišvengiama, kad vykdant ilgalaikį finansinį planą jūsų padėtis netikėtai pasikeis, į gerą ar į blogą pusę. Galite gauti didelę paaukštinimą ir uždirbti daugiau, arba galite prarasti darbą. Jūsų išlaidos gali netikėtai šoktelėti. Bet kokiu atveju, norėdami atsižvelgti į savo situacijos pokyčius, turėsite iš naujo įvertinti savo finansinį planą. Jei reikia, vėl atlikite planavimo procesą, kad išsiaiškintumėte naują būdą, kaip elgtis keičiantis aplinkybėms.
   • Taip pat galite pastebėti, kad jūsų pasirinkta strategija yra neveiksminga, padedanti jums pasiekti tikslus. Tokiu atveju iš naujo įvertinkite savo strategijas ir pasirinkite naują, kuri, jūsų manymu, bus efektyvesnė.

4. 

   Sukurkite išėjimo strategiją. Tai jūsų planas paimti pinigus iš santaupų, kad galėtumėte įsigyti didelę sumą ar finansuoti pensiją. Pagalvokite, kaip išsiimsite pinigus, kai jų prireiks, ir ar tai padarys kokių nors mokestinių pasekmių. Norint tai išsiaiškinti, gali prireikti mokesčių specialisto pagalbos.

Finansinių tikslų pavyzdžiai

Imtis finansinių tikslų skolai sumažinti

Studentų finansinių tikslų pavyzdys

Verslo savininko finansinių tikslų pavyzdžiai

Bendruomenės klausimai ir atsakymai

Kaip nustatyti pagrįstą taupymo tikslą?

Ara Oghoorian, CPA
Atestuotas finansų planuotojas ir buhalteris Ara Oghoorian yra atestuotas finansų buhalteris (CFA), atestuotas finansų planuotojas (CFP), atestuotas viešasis buhalteris (CPA) ir „ACap Advisors & Accountants“ įkūrėjas, butikų turto valdymo ir apskaitos paslaugas teikianti įmonė įsikūręs Los Andžele, Kalifornijoje. Turėdamas daugiau nei 26 metų patirtį finansų srityje, 2009 m. Ara įkūrė „ACap Asset Management“. Jis anksčiau dirbo su San Francisko federaliniu atsargų banku, JAV iždo departamentu ir Finansų ir ekonomikos ministerija. Armėnija. Ara turi apskaitos ir finansų bakalauro laipsnį San Francisko valstijos universitete, yra Federalinio rezervo valdytojų komisijos paskirtas banko egzaminuotojas, turi Chartered Financial Analyst paskyrimą, yra atestuotas finansų planavimo specialistas, turi atestuoto viešojo buhalterio licenciją, yra registruotas agentas ir turi 65 serijos licenciją.

Atestuotas finansų planuotojas ir buhalteris Pirmiausia pirmiausia turite sumokėti patys. Taigi, kai tik jums bus mokama, paimkite procentą nuo viršaus ir padėkite jį į taupomąją sąskaitą. Tokiu būdu jūs laikui bėgant ir toliau taupysite ir įprasite. Jei palauksite, kol apmokėsite sąskaitas, jums niekada nebebus ko sutaupyti. Tada jūs turite pradėti gyventi iš savo pradinio atlyginimo. Kai tik gausite premiją ar pakėlimą, įdėkite jį į kaupiamąją sąskaitą.

Patarimai

• Profesionalūs finansų planuotojai už jūsų finansinio plano sudarymą gali sumokėti net 2 000 USD. Sutaupykite šiek tiek pinigų ir patys tai padirbėkite.