Turinys

• Žingsniai
• Bendruomenės klausimai ir atsakymai
• Patarimai

Kiti skyriai

Kai rašote čekį, mokėjimas paprastai užtrunka kelias dienas - bankų pasaulyje tai vadinama „plaukiojančiu“ periodu. Galbūt kažkuriuo metu jūs parašėte čekį, žinodamas, kad tuo metu jūsų banko sąskaitoje nėra pakankamai pinigų, kad joms padengti, tačiau prieš išvalant čekį į sąskaitą bus padėta daugiau pinigų. Pavyzdžiui, galite parašyti čekį dieną prieš atlyginimo dieną. Tačiau, naudojant čekį, kas nors naudoja 2 banko sąskaitas, kad surašytų čekį iš vienos banko sąskaitos į kitą, tada paima grynuosius pinigus prieš išvalant čekį. Nors bankai gali prarasti milijonus dolerių naudodamiesi čekių rinkinių schemomis, aukomis gali tapti ir asmenys bei smulkaus verslo savininkai.

Žingsniai

1 metodas iš 3: „Check Kiting“ schemos nustatymas

1. 

   
   
   Pažvelkite į indėlių modelį per pastaruosius 3 mėnesius. Jei kas nors dalyvauja čekių rinkimo schemoje, jis tikriausiai turi daug indėlių iš tos pačios banko sąskaitos. Kartais per vieną dieną pamatysite kelis to paties mokėtojo čekius. Tai raudona vėliava, kuri greičiausiai nurodo čekių aitvarą.
   • Čekių rinkimas paprastai apima neįprastus mokėjimų ir pinigų išgryninimo modelius. Atskirkite modelį nuo galimo modelio pasiteisinimo. Pavyzdžiui, asmuo gali pasakyti, kad turi kelis mokėjimus iš to paties asmens, nes tas asmuo jiems už kažką grąžina. Tačiau mažai tikėtina, kad kas nors parašytų kelis čekius per vieną dieną - jie paprasčiausiai parašytų vieną.
   • Mišrios operacijos, kai asmuo perveda čekius ir grąžina dalį įmokėtos sumos grynaisiais, taip pat gali būti čekių rinkimo ženklas, ypač jei jie įvyksta dažnai.

   Patarimas: Pažvelkite ir į sąskaitų likučius. Jei asmuo dažnai deponuoja čekius, kurių suma viršija sąskaitos likutį, ir šie čekiai visada grąžinami, tai gali būti čekių aitvaravimo ženklas.

   
   

2. 

   Sekti sąskaitų, kuriose dažnai atliekami indėliai, savininkus. Paprastai čekis gali arba kontroliuoti, arba turi prieigą prie visų abonementų, naudojamų čekių rinkinių schemoje. Jei čekis „ex“ naudoja bendrininkus kitoms sąskaitoms valdyti, jie greičiausiai yra tam tikru būdu susieti.
   • Pvz., Čekio išplėtimas gali paskatinti jų svarbųjį asmenį arba šeimos narį atidaryti sąskaitą, kad galėtų naudoti schemą. Kitas asmuo gali net nežinoti, kad čekis planuoja naudoti sąskaitą apgaulingais tikslais.
   • Jei čekis turi prieigą prie verslo sąskaitos, jie gali naudoti verslo sąskaitą savo čekių rinkinyje be verslo savininkų žinios.

3. 

   
   
   Nustatykite, kurie banko skyriai buvo naudojami indėliams atlikti. Čekių komplektavimo operacijoms reikia deponuoti didelį kiekį čekių. Dažnai čekių kiterai įneša indėlius į keletą skirtingų filialų, todėl jų indėlių kiekis nesukelia įtarimų.
   • Jei nustatote naudojamus filialus, paprastai galite nustatyti kelią, kuriuo eina čekis, kad kiekvieną dieną atliktų indėlius. Galbūt tilpsite ir į kitą banką, iš kurio gaunami čekiai.

4. 

   Apie įtariamą klientą pasitarkite su banko kasomis. Jei čekis indėlius įneša asmeniškai, banko kasos gali teigiamai juos identifikuoti ir pateikti informaciją apie indėlių dažnumą. Jie taip pat gali pasakyti, ar čekis plečia kitą sąskaitą, iš kurios rašomi čekiai.
   • Kadangi čekių rinkinių operacijoms paprastai reikia daug čekių, čekis greičiausiai bus nuolatinis klientas bankų skyriuose, kuriuose jie dažniausiai naudojasi, todėl ten esantys kasininkai juos pažins iš matymo.
   • Pavyzdžiui, čekis gali naudoti banko sąskaitą, atidarytą draugo ar šeimos nario, tačiau jie visada nuneša čekius į tą banką, kad galėtų įnešti į tą sąskaitą. Teikėjas gali atpažinti čekį, ypač jei jie yra dažni klientai.

2 metodas iš 3: apgaulingo ketinimo parodymas

1. 

   Ištirkite susijusių sąskaitų savininkus. Įmantrūs čekių rinkėjai gali turėti bendrininkų, kurie atidaro sąskaitas skirtinguose bankuose. Tačiau naudojant daugumą čekių rinkinių schemų, bankų sąskaitose, susijusiose su schemomis, galiausiai galima atsekti vieną asmenį. Parodžius, kad vienas asmuo valdė visas schemoje naudojamas sąskaitas, galima įrodyti, kad buvo sukčiauta.
   • Net jei kažkas turi sąskaitą, čekis gali turėti prieigą prie jos. Pavyzdžiui, jei čekių rinkinio schemoje naudojama verslo sąskaita, čekis gali būti ne įmonės savininkas, o darbuotojas, turintis prieigą prie čekių.

   Patarimas: Jei kitos paskyros yra kieno nors kito vardu, pasitarkite su tuo asmeniu, kodėl jis atidarė paskyrą ir kada paskutinį kartą ją naudojo ar prie jos prisijungė. Jei jie niekada nenaudojo paskyros, tai tikriausiai yra netikra sąskaita, sukurta čekio naudai.

2. 

   Pažvelkite į atsiėmimo modelį. Jei kas nors tyčia rašo blogus čekius, jis paims grynuosius pinigus iš savo sąskaitos neatsižvelgdamas į tai, ar toje sąskaitoje yra pakankamai pinigų, kad padengtų užrašytus čekius, tačiau dar nepašalinome sąskaitos. Pakartotinis didelių grynųjų pinigų išėmimas, kol dar yra nepašalintų čekių, gali būti ženklas, kad asmuo užsiima apgaule.
   • Pakartotiniai mišrūs sandoriai taip pat gali būti geras sukčiavimo ženklas. Pvz., Jei asmuo reguliariai paima didžiausią čekio indėlio sumą grynaisiais, o kitas čekius reguliariai grąžina kitas bankas, galite daryti išvadą apie apgaulingą ketinimą.

3. 

   Parodykite čekių rašymo modelio nuoseklumą. Gali būti ne taip neįprasta, kad kažkas turi kelis to paties asmens čekius arba netgi naudoja kelis čekius tarp dviejų savo turimų sąskaitų lėšų pervedimui. Tačiau jei šie čekiai paprastai grąžinami už nepakankamas lėšas, tęsti čekių paėmimą iš to paties šaltinio gali parodyti ketinimą apgauti banką.
   • Jei gerbiamas asmuo gauna čekį, kuris grąžinamas už nepakankamas lėšas, vargu ar jis vėl paims dar vieną čekį iš to paties čekio rašytojo. Vietoj to jiems būtų reikalinga saugesnė mokėjimo forma.
   • Pažvelkite į čekių surašymo datas, kad patikrintumėte, ar čekio rašytojas žino apie plaukimo laiką. Jei čekiai paprastai rašomi kas dvi ar tris dienas, tai rodo, kad jie žino, kiek laiko reikia patikrinti, ir naudojasi blogais čekiais apgaulingai padidindami sąskaitų likutį.

4. 

   Įsitikinkite, kad čekių rašytojas nepaisė blogų čekių pranešimų. Kai grąžinate parašytą čekį, gausite banko pranešimą, kad čekis grąžintas, nes nepakanka lėšų. Jei čekių rašytojas nepaisė šių pranešimų arba nepadarė indėlių, kad padengtų neigiamą likutį, tai suteikia netiesioginių įrodymų, kad čekių rašytojas žinojo, ką jie daro, ir ketino parašyti blogus čekius.
   • Jei čekių rašytojas naudojasi kita paskyra, pavyzdžiui, verslo sąskaita, taip pat galite atskleisti čekio rašytojo pastangas paslėpti paskyros savininko pranešimus.

3 metodas iš 3: patikrinimo kite prevencija

1. 

   Priimkite čekių mokėjimus tik už tikslią skolingą sumą. Jei parduodate daiktus ar paslaugas, klientas gali pasiūlyti jums išrašyti čekį už didesnę sumą, nei yra skolinga, tada paprašyti, kad sumokėtumėte skirtumą grynaisiais. Tačiau jei tai padarysite, o tada čekį grąžins bankas, galite tapti nepageidaujamu čekių rinkinio dalyviu.
   • Atliekant operacijas internetu, čekis gali išsiųsti jums mokėjimą, tada išsiųsti pranešimą, kuriame informuojama, kad jie „netyčia“ jums per daug sumokėjo. Paprastai jie paprašys sumokėti skirtumą, laiduodami juos grynaisiais pinigais arba pirkdami dovanų kortelę, o ne paprasčiausiai grąžindami pinigus.

   Patarimas: Venkite tapti bet kokio tipo patikrinimo sukčiavimo auka paprasčiausiai atsisakydami atlikti asmeninius patikrinimus, ypač jei tik kartais parduodate daiktus ar paslaugas.

2. 

   Siūlykite grąžinti permoką išvalius čekį. Jei kas nors permokės už čekį ir nori grąžinti permoką, taip pat galite pasakyti, kad tai padarysite mielai, kai tik patikrinsite. Jei asmuo bando jus apgauti, jis paprastai nenori laukti, kol tai įvyks (nes žino, kad čekis nebus išvalytas).
   • Atminkite, kad bankas tikriausiai suteiks lėšų jūsų sąskaitoje, kol čekis nebus techniškai išvalytas. Atsisakykite grąžinti grąžinamąsias išmokas, kol čekyje jūsų banko sąskaitoje nebebus parašyta „laukiama“.

3. 

   Peržiūrėkite čekius, kurie išvalo jūsų banko sąskaitą iš eilės. Patikrinimai, išvalomi iš eilės, gali reikšti, kad kažkas pavogė čekių knygelę ir naudoja jūsų banko sąskaitą čekių rinkiniui. Tai paprastai yra didesnė rizika, susijusi su verslo patikrinimo sąskaitomis, kuriose savaime suprantama yra daugybė operacijų.
   • Pvz., Pažvelgę ​​į savo banko sąskaitą, galite pastebėti keletą čekių, prasidedančių „7999“, nors įprasti čekiai prasideda „3999“.
   • Ne eilės patikrinimai taip pat gali reikšti, kad kažkas užsakė sąskaitos čekius nuo kito numerio, nei šiuo metu naudojate.

4. 

   Apribokite prieigą prie įmonės patikrų, jei esate įmonės savininkas. Jei jūsų įmonės čekiai nėra tinkamai apsaugoti, čekis gali naudoti jūsų įmonės čekius, kad be jūsų žinios būtų įamžinta čekių rinkinių schema. Reikalauti leidimo raštiškiems čekiams, ypač didelėms sumoms, ir niekada nepasirašykite tuščių čekių.
   • Darbuotojas, turintis prieigą prie verslo sąskaitos be priežiūros, gali naudoti tuos čekius čekių rinkinių schemoje. Venkite to atskirdami čekio rašymo pareigas, kad čekį rengiantis asmuo taip pat negalėtų pasirašyti čekio.
   • Visus tuščius čekius laikykite užrakintame seife su ribota prieiga. Užsakydami naujus čekius, nedelsdami juos pritvirtinkite. Jei negaunate čekio užsakymo, nedelsdami susisiekite su banku.

Bendruomenės klausimai ir atsakymai

Patarimai

• Kadangi čekių aitvaras yra nusikalstama veika, įrodyti nusikaltimo elementus tenka vyriausybės prokurorams. Tačiau jei esate auka, galite padėti prokurorams tvarkydami gerą visų operacijų, kurias įtariate sukčiavę, apskaitą.
• Jei įtariate „check-kiting“ schemą, kuo greičiau susisiekite su vietos teisėsauga.