Turinys

• Žingsniai

Finansų patarėjai konsultuoja žmones dėl investavimo strategijų, investicinių fondų, obligacijų ir akcijų. Jie gali dirbti banke ar brokerių įmonėje arba draudimo bendrovėje. Norint tapti finansų patarėju, jums paprastai reikia bent bakalauro laipsnio ir šiek tiek patirties finansinių paslaugų pramonėje. Daugelis konsultantų taip pat turi profesinį pažymėjimą.

Žingsniai

1 dalis iš 3: Reikiamų įgūdžių ir išsilavinimo įgijimas

1. 

   Įgyti karjeros, susijusios su finansais, bakalauro laipsnį. Daugelis konsultantų turi bent jau baigę ekonomikos ar apskaitos disciplinas. Pasirinkite sritį, kuri jus domina ir kurią norite turėti kaip profesiją.
   • Išklausykite įvadinius kursus apie turto ir pensijų planavimą, pajamų mokestį, investavimo strategijas ir rizikos valdymą. Tada eikite į pažangiausius kursus tose srityse, kurios jus labiausiai domina.
   • Pagrindiniai finansų patarėjo akademiniai pagrindai yra ekonomika, apskaitos mokslai, aktuariniai mokslai, matematika ir informatika.

2. 

   
   
   Ieškokite parengiamųjų sertifikatų programų. Jei norite gauti profesinį pažymėjimą, programa, sukurta specialiai paruošti jus atestato egzaminui, gali jums labai padėti.
   • Kai kuriose šalyse, pavyzdžiui, Kanadoje, BŽP yra privaloma visiems, norintiems dirbti finansų patarėju, nors kiti pažymėjimai ir licencijos yra pripažįstami lygiaverčiais.

3. 

   
   
   Stažuotės ieškokite dar studijuodamas universitete. Daugelis finansų patarėjų savo karjerą pradeda kaip praktikantai prieš baigdami kursą. Jei jis stažuosis, jis gali suteikti jums kontaktų ir patirties finansinių paslaugų srityje.
   • Kolegija paprastai turės informacijos apie turimas praktikas, taip pat kitus išteklius, kurie padės jums gauti vietą.
   • Kai kurios stažuotės gali būti įskaitytos kaip kreditai jūsų laipsniui gauti.

4. 

   
   
   Dalyvaukite psichologijos kursuose. Būdamas finansų patarėju, daug laiko praleisite konsultuodamas žmones. Šiek tiek supratimas, kaip jie mąsto ir elgiasi, gali padėti patarti klientams ir numatyti rinką.
   • Psichologijos kursai taip pat padeda lavinti tarpasmeninius ir bendravimo įgūdžius, kurie jums bus neįkainojami, kai pradėsite dirbti su klientais.

5. 

   Eik toliau su magistro ar daktaro laipsniu. Magistro laipsnis padarys jus vertingesniu finansų patarėju. Galite uždirbti didesnį atlyginimą ir, jei kada nors atidarysite savo verslą, mokėkite daugiau už savo paslaugas.
   • Profesinis ir magistro laipsnis atveria ir kitas duris. Pavyzdžiui, jei turite teisininko išsilavinimą, galite suteikti klientams teisinių ir finansinių patarimų.
   • Jei turite finansų, verslo ar ekonomikos magistro ar daktaro laipsnį, galbūt galėsite praleisti sertifikavimo egzaminus.

2 dalis iš 3: Darbo patirties įgijimas

1. 

   Suraskite jaunesnių pareigų finansinių paslaugų pramonėje. Dar prieš įgyjant diplomą, jaunesnio lygio pareigos gali padėti suprasti atliekamą darbą. Tai taip pat suteiks jums galimybę pabendrauti su finansų patarėjais.
   • Pavyzdžiui, galite dirbti banko kasininku arba tarpininkavimo įmonės darbuotoju.
   • Draudimo bendrovės taip pat gali padėti pasirengti finansų patarėjo karjerai, ypač jei norite dirbti pensijų planavimo srityje.

2. 

   Atlikite mokymus. Didesnės investicinės įmonės dažnai įtraukia naujus finansų patarėjus į oficialią mokymo programą, kurioje dirbate kartu su vyresniuoju patarėju arba papildomai mokote pažymėjimų ir licencijų.
   • Šios programos paprastai trunka metus ar daugiau ir suteikia jums įgūdžių ir žinių, reikalingų norint išlaikyti egzaminus ir tapti sėkmingu finansų patarėju.
   • Didesnės ir geriau įsitvirtinusios įmonės paprastai vykdo labai konkurencingas mokymo programas. Norėdami būti priimti, jums reikės aukštų įvertinimų ir nepriekaištingų nuorodų. Taip pat atkreipkite dėmesį į kitas galimybes, kurios gali jus atskirti nuo kitų kandidatų, pavyzdžiui, mokslinių tyrimų projektus ir konkursus.

3. 

   Pabandykite pradėti nuo mažesnės įmonės. Nors mokymai su didelėmis investicinėmis įmonėmis yra labai konkurencingi, mažesnės įmonės dažnai siūlo daugiau mokymosi galimybių ir išskirtinį laiką su vyresniuoju konsultantu.
   • Nepriklausomos investicinės įmonės taip pat dažnai turi prieigą prie platesnio produktų asortimento nei kai kurios didesnės bendrovės, o tai suteiks jums daugiau patirties ir daugiau karjeros galimybių.
   • Ypač mažesnėms įmonėms tyrinėkite praeitį ir jų bei joje dirbančių žmonių reputaciją. Nėra gerai būti užkluptam apgaulingos ar neetiškos veiklos, ypač karjeros pradžioje.

4. 

   Stenkitės atidaryti savo įmonę. Galite būti patenkinti dirbdami įsteigtoje įmonėje arba nuspręsti, ar norite ištrūkti patys. Atidarydami savo įmonę gausite daugiau lankstumo ir galėsite kontroliuoti savo verslą.
   • Mokymų metu sutelkite dėmesį į tai, kaip supaprastinti darbo procesą ir padaryti jį efektyvesnį. Sužinokite apie įmonės, kurioje dirbate, politiką, bet pagalvokite, kaip pritaikyti šią politiką, kad ji veiktų geriau.

3 dalis iš 3: Licencijų ir sertifikatų gavimas

1. 

   Nuspręskite, koks darbas jums patinka. Finansų patarėjai dirba keliose srityse ir gali turėti keletą profesinių licencijų ir pažymėjimų. Kai žinosite, kuriuo keliu norite eiti, žinosite, kokių sertifikatų ar licencijų jums reikia.
   • Licencijos ir sertifikatai gali būti brangūs, jei pasiimsite daugiau nei vieną, ir turėdami kelis iš jų nebūtinai padidinsite savo, kaip finansų patarėjo, vertę. Pasirinkite protingai, ką norite daryti.
   • Pavyzdžiui, jei jums labiau patinka sudėtingi pasauliniai sandoriai ir užsienio investicijų galimybės, galite gauti atestuoto finansų analitiko (CFA) sertifikatą.
   • Jei norite dirbti draudimo bendrovėje, turite būti licencijuotas draudimo agentas.

2. 

   Tapkite atestuotu finansų planuotoju (CFP), jei norite būti asmeninių finansų konsultantu. BŽP yra vienas iš lankstiausių sertifikatų, kuriuos gali gauti finansų patarėjai. Kai kuriose šalyse jūs negalite dirbti su visuomene kaip finansų patarėjas be šio pažymėjimo.
   • Šis pavadinimas neleidžia pirkti ir parduoti investicinių produktų; tai tik profesinis pažymėjimas. Jums gali prireikti kitų licencijų, atsižvelgiant į darbo, kurį norite atlikti kaip konsultantas, tipą.
   • Norėdami gauti BŽP, turite turėti laipsnį, trejų metų patirtį ir laikyti dviejų dienų 10 valandų egzaminą. Galite laikyti egzaminų užsiėmimus universitete arba savarankiškai mokytis.

3. 

   Gaukite CFA, jei norite investuoti į karjerą, orientuotą į pasaulines investicijas. Šis sertifikatas pirmiausia paruošia jus susidoroti su dideliais pasauliniais investicijų portfeliais arba tapti finansų tyrimų analitiku.
   • Norint gauti CFA, jums reikia ne mažesnio kaip bakalauro laipsnio ir ketverių metų finansų patarėjo patirties. CFA siūlo CFA institutas, kuris siūlo savarankišką studijų programą, suskirstytą į tris fazes, kiekvienos fazės pabaigoje - po šešių valandų egzaminą. Norėdami gauti sertifikatą, turite tapti nuolatiniu instituto nariu.
   • CFA yra visame pasaulyje pripažintas karjeros skirtumas, kuris padės jums išsiskirti konkurencinėje finansų patarėjų rinkoje. Tai taip pat suteikia jums galimybę dirbti su pagrindinėmis investicinėmis įmonėmis, tokiomis kaip „Merril Lynch“ ir „JPMorgan Chase“.

4. 

   Tapkite registruotu patarėju dėl investicijų (RIA), kad jums būtų mokama už investavimo konsultacijas. Kiti finansų patarėjai gali gauti atlyginimą iš savo darbdavių arba komisinius už investicinių produktų pardavimą. Bet jei turite RIA, klientai mokės tiesiogiai už investavimo patarimus.
   • RIA nereikia, jei jums mokama už bendrąsias konsultacijas investavimo klausimais. Bet jei jūs klientams teikiate konkrečias konsultacijas dėl atitinkamos prekės pirkimo ir pardavimo, turėsite būti registruotas kaip investicijų patarėjas.
   • Šiam paskyrimui gali prireikti kitų licencijų ir registracijų, atsižvelgiant į jūsų šalies įstatymus ir jūsų valdomų portfelių dydį.

5. 

   Užsiregistruokite vertybinių popierių komisijoje. Priklausomai nuo jūsų valdomų investicijų sumos, gali tekti užregistruoti vertybinius popierius. Norėdami užsiregistruoti, turėsite sumokėti mokestį ir gali reikėti kitu būdu įrodyti ar įrodyti savo, kaip finansų patarėjo, kompetenciją.
   • Paprastai konsultantai, perkantys ir parduodantys investicijas ir žaliavas tiesiogiai savo klientų vardu, turi užsiregistruoti vertybinių popierių komisijoje. Šis reikalavimas paprastai taikomas tiems, kurie valdo portfelius, kurių bendra investicijų suma viršija 550 000,00 USD.
   • Be nacionalinių komisijų, gali tekti užsiregistruoti valstybinėse ar vietos reguliavimo agentūrose.

6. 

   Gaukite reikalingas licencijas dirbti su draudimu. Jei dirbate su draudimo bendrove, turėsite būti licencijuotas draudimo agentas. Pagal šią licenciją reikia atlikti testą, kad parodytumėte savo žinias apie draudimo įstatymus.
   • Draudimo licencijos paprastai yra lengviausios, kurių gali prireikti finansų patarėjui. Jums tereikia sumokėti mokestį ir laikyti dviejų ar trijų valandų egzaminą.

7. 

   Tęskite tęstinį mokymąsi. Daugelis licencijų ir pažymėjimų reikalauja tęstinio mokymo reikalavimų, kuriuos turite atitikti, kad galėtumėte juos išlaikyti. Taip pat normalu, kad kiekvienais metais reikia mokėti atnaujinimo mokestį.
   • Pvz., Nors draudimo licenciją finansų patarėjui gauti yra paprasčiausia, paprastai reikia išlaikyti nemažas investicijas į tęstinį mokymą.
   • Tęstinis mokymasis taip pat informuoja jus apie rinkos ir investavimo tendencijas, kurios gali turėti tiesioginės įtakos jūsų klientams ir jų investicijų sėkmei.
   • Negalvokite apie tęstinį mokymąsi kaip apie tai, ką turite padaryti, kad išlaikytumėte licenciją, o kaip apie tai, ką norite padaryti, kad būtumėte geriausias įmanomas finansų patarėjas.