Turinys

• etapai
• 1 dalis Pasirengimas banko kūrimui
• 2 dalis Banko įkūrimo įgyvendinimas

Šiame straipsnyje: Pasirengimas banko kūrimui Įgyvendinant banko sukūrimą, pateikiamos nuorodos

Bankų sektorius yra labai konkurencingas. Tačiau daugelyje šalių vis daugiau bankų atidaromi bendrijos bankai. Turint gerą finansų valdymą, atidaryti banką gali būti ne taip sunku, kaip jūs įsivaizduojate.

etapai

1 dalis Pasirengimas banko kūrimui

1. 
   

   
   Nustatykite poreikį. Kodėl norite atidaryti banką? Ar jūsų rajone yra bendruomenės bankai? Verslas gali klestėti tik tada, jei yra paklausa. Ar tikslinė grupė jaučia norimų produktų ir paslaugų poreikį? Tai yra keletas klausimų, kuriuos pirmiausia turite užduoti.

2. 
   

   
   Susikurkite direktorių tarybą. Paprastai direktorių valdyboje yra nuo 5 iki 13 narių. Direktorių valdyba prižiūri banko strateginį planą ir užtikrina, kad visų lygių darbuotojai laikytųsi įmonių politikos reikalavimų, taip pat riziką ribojančios priežiūros institucijos nustatytų standartų ir taisyklių.
   • Valdybos nariai neturėtų būti tiesiogiai įtraukti į operatyvinį banko valdymą, o kai kurie iš jų turėtų turėti tam tikrą patirtį bankų sektoriuje.
   • Įkurti reguliavimo organą, kad būtų sušvelnintas bet koks direktorių valdybos nario atsistatydinimas.

3. 
   

   
   
   
   Turi pradinį kapitalą. Ši suma gali būti nuo 12 iki 20 milijonų eurų. Šią sumą galite mobilizuoti įvairiais būdais. Pvz., Jei jūsų direktorių valdybos nariai yra verslo savininkai, jie gali norėti investuoti pinigus į jūsų banką. Kiti kapitalo šaltiniai gali būti privataus kapitalo fondai, verslo grupių steigėjai, banko kontroliuojančioji bendrovė, parama finansų įstaigoms, specialūs kreditai bendruomenės programoms ir pan.
   • Pradinis kapitalas padengia bankų operacijas ir leidžia naudoti garantijos sumą.
   • Rizikos kapitalo gaires galima rasti rizikos ribojimo priežiūros institucijoje (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Sukurkite savo verslo planą. Pateikiant prašymą atidaryti savo banką reikalinga finansinė ir strateginė prognozė. Tam gali prireikti verslo plano artimiausiems trejiems penkeriems metams.
   • Turite parodyti savo banko interesą. Augimo planų rodymas parodo investuotojams, ko jie gali tikėtis iš investicijų grąžos (IG).
   • Prieš atidarydami banką, turite įrodyti, kad ištyrėte konkurentus ir kad galite pasiūlyti palyginamą produktą arba suteikti novatorišką ir naudingą paslaugą.

5. 
   

   
   
   
   Įdarbinkite teisininkų komandą. Banko sukūrimas gali būti labai sunkus procesas, apimantis daugelio teisinių normų, kurių reikia laikytis, žinojimas, tačiau taip pat ir naudojimąsi bankų veikloje. Pasamdydami ką nors žinančio šį procesą, galite paspartinti pasiruošimą ir gali būti labai naudinga.

6. 
   

   
   Įkurti rizikos valdymo skyrių. Tai turi būti padaryta prieš sukuriant banką. Jos misija bus nustatyti, nuvertinti, stebėti ir kontroliuoti riziką, susijusią su įvairiais banko produktais ir paslaugomis. Ši rizika apima (bet tuo neapsiriboja) paskolas, rinkas, likvidumą, operacinę, teisinę ir reputacijos riziką. Pasamdykite geriausius vadovus, kurie žino, kaip įvertinti riziką ir išlaikyti galiojančią politiką bei procedūras. Tai padeda padidinti jūsų darbuotojų budrumą nuo sukčiavimo ar blogų sprendimų rizikos.

7. 
   

   
   Įdarbinkite komandą viešųjų ryšių srityje. Bendruomenės reinvestavimo specialistas padeda jūsų bankui parodyti savo indėlį į bendruomenės plėtrą apskritai. Jis turi būti gerai informuotas apie galiojančias taisykles ir nuostatus bei mokėti tinkamai reaguoti į rūpesčius dėl banko. Ši komanda savo posėdžiuose taip pat privalo deklaruoti priemones, kuriomis bankas turėtų pasirūpinti, kad įmonės įvaizdis būtų geras.

8. 
   

   
   Imkitės visų įmanomų patogumų. Tai apima teisinius įstatus ir patvirtinimus, kuriuos išleido riziką ribojanti priežiūros institucija (ACPR). Dokumentų sąrašą ir instrukcijas galite rasti ACPR svetainėje.
   • Bet kuriam Prancūzijoje veikiančiam bankui ar kredito įstaigai turi būti taikoma FGDR indėlių garantija.

2 dalis Banko įkūrimo įgyvendinimas

1. Susirask vietinį. Atlikę preliminarius veiksmus ir jus aprėpdami, turite susirasti vietinį. Gyvybiškai svarbu susipažinti su aplinkiniais potencialiais klientais ir konkurentais.
   • Ieškokite vietos, kur plūsta srautas.
   • Pabandykite rasti gyvenamojoje vietoje ir ten, kur yra daug prekybininkų.
   • Ieškokite zonos, kurioje yra nedaug bankų.

2. 
   

   
   Pirkite patalpas savo bankui. Dabar, kai turite visus reikalingus patvirtinimus banko atidarymui, jums reikia pastato. Įsitikinkite, kad yra keli kūriniai:
   • laukimo kambarys;
   • langas viduje;
   • langas lauke;
   • vieta, kur automobiliai gali stovėti;
   • skliautas, kuriuo gali patekti didelius indėlius ir kasą atliekantys klientai, užtikrindami, kad seifas būtų pašalintas iš banko vartų;
   • bankomatą banke ir už jo ribų;
   • apsaugos namas.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Pristatykite save per kelias sekundes. Greitas pristatymas leis jums per mažiau nei 30 sekundžių pasigirti banko paslaugomis. Taigi, kai klientai kreipiasi į jus norėdami gauti informacijos, turėtumėte galėti juos glaustai informuoti apie visas jūsų siūlomas banko paslaugas ir įtikinti juos šia kalba.

4. 
   

   
   Užmegzkite ryšius. Dirbkite su įmonėmis, kurios specializuojasi grynųjų pinigų pervežime, pavyzdžiui, su kurjeriais. Susitikite su vyriausybės pareigūnais, kurie prižiūri jūsų bendruomenę.

5. 
   

   
   Sudarykite paslaugų, kurias bankas pasiūlys, sąrašą. Atlikdami savo bendruomenės tyrimą, galite padėti nustatyti, kokias paslaugas bankas turėtų pasiūlyti, kad patenkintų klientų poreikius. Galite pasirinkti klasikinius bendruomenės bankų pasiūlymus, kuriuos norite žinoti:
   • čekių knygelių pristatymas;
   • santaupos;
   • hipotekos paskolos;
   • smulkaus verslo paskolos;
   • Investicijų ir planavimo paslaugos;
   • kiti trumpalaikiai ar ilgalaikiai taupymo būdai;

     
     

     
     
   • jei nuspręsite pasiūlyti didelio masto pramonės banko paslaugas, be aukščiau išvardytų paslaugų, turite pridėti:
   • privataus turto valdymas ir siūlymai investuoti;
   • komercinės paskolos (mažos paskolos turėtų siekti 1 milijoną eurų, vidutinės paskolos - 2 milijonus eurų, o didelės tikslinės paskolos turėtų viršyti 5 milijonus eurų);
   • komercinės banko sąskaitos;
   • tarptautinės bankininkystės operacijos.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Atidžiai stebėkite savo pinigų srautus. Visada turėkite nuo 10 iki 20% savo recepto atsargų, kad galėtumėte pasiruošti blogiausiems įvykiams.

7. 
   

   
   Investuokite į savo bendruomenę Didėjantys kapitalo srautai lemia didesnes išlaidas. Jūsų klientai priklauso nuo jūsų, kad galėtumėte nuspręsti, kada imti paskolą naujos ligoninės statybai ir kaip investuoti kapitalą į klestinčią investiciją. Rizika visada yra veiksnys, tačiau taip pat svarbu žinoti apie priimtiną rizikos slenkstį.

8. 
   

   
   Suplanuokite internetinės bankininkystės variantą. Daugelis žmonių savo bankininkystę atlieka internetu. Todėl norint sėkmingai valdyti banką, būtina internetinės bankininkystės sistema.

9. 
   

   
   Įdarbinkite geriausius darbuotojus. Daugeliui besiformuojančių bankų reputacija ir reklama žodžiu yra būtina plėtojant. Savo komandoje turėkite kompetentingų bankininkų, turinčių patvirtintą patirtį bankų sektoriuje, kad galėtumėte nuraminti klientus, kurie pasitiki savo lėšomis. Turėkite draugišką ir šiltą personalą, kuris daro įtaką klientų lojalumui.